Gemiddeld 4,58 procent rente betaal je tegenwoordig al bij een woonlening over 25 jaar met vaste rentevoet. "Dat zijn de hoogste percentages in zowat 14 jaar", zegt John Romain van Immotheker Finotheker. Maar welke keuze is in zo'n situatie dan de beste? Dit zijn zijn tips.
1
De looptijd van de lening bepaalt veel
"Hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente", legt John Romain van Immotheker Finotheker uit. Wie deze week bijvoorbeeld aan een vaste rentevoet leent voor een looptijd van 25 jaar, betaalt daar 4,58 procent rente op.
Breng je de looptijd terug naar 15 jaar, dan is dat nog 4,2 procent rente. Het nadeel bij een kortere looptijd is natuurlijk dat je maandelijkse aflossing beduidend hoger zal liggen.
2
Vaste of variabele rentevoet?
Vast:
Een vaste rentevoet is momenteel niet zo interessant, zegt Romain. "De rente piekt momenteel op het hoogste punt in 14 jaar. Zelfs als je nadien, bij een lagere rente, zou willen herfinancieren, moet je rekening houden met hoge kosten."
"Een vaste rentevoet wordt pas interessant als de langetermijnrente erg laag ligt, zoals 5 jaar geleden."
Nu neem je best een jaarlijks aanpasbare rentevoet, dan heb je in de komende jaren veel meer kansen dat die naar beneden wordt bijgesteld
John Romain van Immotheker Finotheker
Variabel:
John Romain is in de huidige situatie geen fan van variabele formules die de rente om de 5 jaar corrigeren (of eerst na 10 jaar en dan om de 5 jaar). "Dan mis je de boot als de rente daalt. Eigenlijk zit je dan bijna op hetzelfde niveau als bij een vaste rentevoet."
"Veel interessanter is een lening met een jaarlijks aanpasbare rentevoet. Die volgt de rentebesluiten van de ECB. En ja, nu ligt die rente vrij hoog, omdat de ECB de hoge inflatie wil bestrijden. Zodra die onder controle is, zullen ze de economie proberen aan te zwengelen met lagere rentes."
Zijn advies daarom: "Nu neem je best die jaarlijks aanpasbare rentevoet, dan heb je in de komende jaren veel meer kansen dat je rente naar beneden wordt bijgesteld."
3
Budgetleningen
Los van bovenstaande afwegingen bestaan er bij verschillende banken ook formules waarbij de maandelijkse aflossingen aan je huidige budget worden aangepast. Budgetleningen starten bijvoorbeeld met een lage maandelijkse aflossing, maar stijgen jaarlijks met een vooraf afgesproken percentage (bijvoorbeeld met 2 procent).
Dat kan handig zijn voor jonge mensen die verwachten dat hun loon gestaag zal groeien en die in de eerste jaren van hun lening nog te kampen hebben met andere kosten.
4
Accordeonleningen
Accordeonleningen passen de looptijd van je woonkrediet dan weer aan aan het rentepeil. "Die zijn interessant voor mensen die meer zekerheid willen hebben over hun budget. Je maandelijkse aflossing blijft namelijk hetzelfde bij een accordeonlening. Maar als de rente daalt, verkort de looptijd, als ze stijgt, verlengt die."
