"Ryanair van de bankenwereld": 5 vragen en antwoorden over neobanken zoals Revolut

"Neobanken of 'nieuwe banken' zijn online banken die volledig digitaal werken en geen kantoren hebben, zoals klassieke banken. Het bekendste voorbeeld is Revolut, maar ook N26 en Bunq zijn neobanken. Je doet je bankverrichtingen volledig via een app op je telefoon of de website", zegt financieel expert van Team WinWin, Chris Sugira. Revolut is trouwens aan een steile opmars bezig: in maart meldde het bedrijf dat het 1 miljoen Belgische klanten heeft.

Revolut startte ruim 10 jaar geleden in het Verenigd Koninkrijk, en vroeg na de Brexit een banklicentie aan in Litouwen. "Zonder die licentie mag het bedrijf geen bankproducten aanbieden binnen de Europese Unie, dus via die licentie kon het actief blijven op de Europese markt."

Ook verschillende andere digitale banken, zoals N26 en Bunq hebben een Europese banklicentie. 

Neobanken bieden vaak gratis spaar- en zichtrekeningen aan, en daarin schuilt één van de verklaringen voor hun populariteit. Ze maken het bovendien zeer voordelig om buiten de eurozone bankverrichtingen te doen, zoals cash geld afhalen. Revolut bijvoorbeeld, hanteert lage wisselkosten, en wordt daarom graag gebruikt door reizigers.

"Ze bieden zelfs bankkaartautomaten aan op sommige luchthavens", legt Sugira uit. "Zie het als een frisdrankautomaat, waar je een bankkaart kan uithalen die je kan opladen met een prepaid bedrag. Zo wordt het erg laagdrempelig om bij hen een rekening af te sluiten." 

Daarnaast zetten de nieuwe banken sterk in op beleggingen, bijvoorbeeld via cryptomunten. Klassieke bankproducten zoals hypotheken zitten doorgaans nog niet in hun aanbod. "Een hypotheek aanbieden houdt voor een bank toch wat risico in", zegt Sugira. "Daarom blijven neobanken er liever van weg."

Een gratis zichtrekening, lage kosten bij geldafhalingen overal ter wereld: hoe kan een neobank zo goedkoop zijn?

"Ze hebben veel lagere werkingskosten dan een klassieke grootbank. Neobanken hebben geen kantoren, waardoor ze geen huur- of onderhoudskosten moeten betalen. Bovendien moeten ze daardoor ook minder personeel inzetten", legt Sugira uit.

"Het is echt een lagekostenbank, de Ryanair van het bankenwezen durf ik ze te noemen. Voor een eenvoudig aanbod zijn ze goedkoop. Maar wil je bijvoorbeeld iets extra's, zoals de mogelijkheid om voor grote bedragen cash geld af te halen, dan zal je daarvoor moeten betalen, via een abonnementsformule. Bij die abonnementen bieden ze dan extra's aan, zoals een abonnement op digitale kranten en een hogere spaarrente."

"Bovendien hebben ze een goede marketingstrategie", zegt Sugira. "Revolut richt zich heel direct op jongeren, en probeert hen via een gratis zichtrekening ook warm te maken voor beleggingsproducten, waar de commissie voor de bank vaak hoger ligt."

"Absolute veiligheid bestaat niet", zegt Sugira. "Elke bank kan het slachtoffer worden van oplichters die via phishing hun naam en reputatie misbruiken om consumenten geld afhandig te maken." Dus heeft Sugira een goede raad: "Spreid als consument je risico, en zet niet al je geld bij één bank."

En wat als je neobank in slechte papieren komt en dreigt failliet te gaan? "In Europa zijn er enkele veiligheidsmaatregelen waar alle banken zich aan moeten houden als ze hier een bankenlicentie hebben, dus dat geldt ook voor Revolut. Ze vallen onder een depositogarantie, die beschermt het geld op spaar- en zichtrekeningen van consumenten tot 100.000 euro."

"Het houdt hen scherp", denkt Sugira. "Ook klassieke grootbanken zijn hybride banken geworden, met zowel fysieke kantoren als online diensten. Ze zien wat de neobanken doen, en spelen daar graag op in. Daarnaast zorgen de neobanken ervoor dat klassieke grootbanken ook oog hebben voor jongeren, ze beseffen dat dat een interessante doelgroep is die ze niet uit het oog mogen verliezen."

Conclusie van Sugira? "Neobanken houden je klassieke bank bij de pinken, en dat kan alleen maar goed zijn voor de consument."