Dé klassieker onder de eindejaarscadeaus is het gekende "centje": een ouder, grootouder, meter of peter die tijdens kerst of Nieuwjaar plots een enveloppe met geld bovenhaalt. Maar tegenwoordig hoeft dat "centje" al lang geen enveloppe met cash meer te zijn. Financieel expert Chris Sugira van Team 'WinWin' overloopt de opties en weegt de voor- en nadelen af.
Op welke manieren kan je "een centje" geven als eindejaarscadeau? Welk "centje" is het meeste waard?
Martijn Donné
Gepubliceerd:
'WinWin' is het consumentenprogramma van VRT op Radio 2 en VRT 1. Xavier Taveirne maakt jouw leven met slimme tips en goed advies net iets betaalbaarder. Heb je een vraag, tip of probleem? Mail naar winwin@radio2.be.
"De klassiekers blijven cash in een enveloppe of een bankoverschrijving", vertelt Chris Sugira van Team 'WinWin'. "Bij een overschrijving kan je in de mededeling nog een leuke en feestelijke boodschap schrijven. Als je een kleiner bedrag van 50 of 100 euro cadeau geeft, voor een gelegenheid als Kerst of Nieuwjaar, dan moet de ontvanger daar ook geen belastingen op betalen. Dat is mooi meegenomen."
Fijne kerst, hier is een verzekering!
Het komt misschien niet zo feestelijk over, maar je kan ook een verzekering cadeau doen aan je kleinkind of je petekind. "Er zijn twee types", vertelt Sugira. "Zo heb je de Tak 21-verzekering: een verzekering met een vaste kapitaalsgarantie, dus wat je er in steekt krijg je ook sowieso terug. Daarnaast is er de Tak 23-verzekering. Het rendement is daar hoger dan bij een Tak 21, maar je neemt ook meer risico. Bij dat type heb je ook geen kapitaalsgarantie. In principe kan je dus geld verliezen."
"Je betaalt op beide types wel een verzekeringsbelasting van 2 procent. Daarnaast heb je nog instapkosten. Die zijn afhankelijk van bank tot bank en kunnen gaan van 1 tot 3 procent. Als je dus een bedrag van 100 euro stort, betaal je daar ongeveer 5 procent en dus 5 euro voor. Er blijft dus eigenlijk maar 95 euro over om te beleggen."
Op een beleggingsfonds betaal je veel minder belastingen, maar je neemt natuurlijk wel een groter risico
Chris Sugira, financieel expert team 'WinWin'
"Daarnaast kan je ook een aandelenportefeuille creëren voor je kleinkind of petekind en daar geld in storten, of je kan een ETF cadeau doen", tipt Sugira. "Dat laatste is een passief beleggingsfonds dat een korf van aandelen volgt. Bijvoorbeeld de BEL20, dat zijn de 20 grootste en meest verhandelde aandelen in ons land. Dat is een gemakkelijke manier om te beginnen met beleggen. Bij elke aankoop of verkoop binnen dat fonds betaal je wel een beurstaks. Die belasting ligt weliswaar veel lager dan bij bijvoorbeeld verzekeringen."
Het "centje" dat doorgaans het meest in waarde stijgt, zijn volgens de financieel expert de aandelen. "De individuele aandelen of een fonds zoals een ETF. Maar weet wel dat je dus meer risico neemt dan bijvoorbeeld bij een verzekering en uiteraard meer dan bij cash."
Is zo'n eindejaarsgift dan een officiële schenking?
Een cadeau is een geschenk, maar wanneer wordt een geschenk een schenking? Op dat laatste moet de ontvanger in bepaalde gevallen immers een schenkbelasting betalen.
Geen zorgen: wanneer je iemand geld schenkt als eindejaarscadeau, is dat niet onmiddellijk een officiële schenking. "Als je het op een bedrag van bijvoorbeeld 50 tot 100 euro houdt, of het gaat om een schenking voor een specifieke gelegenheid zoals Kerst, dan ziet de fiscus dat ook door de vingers. Dat is gewoon toegelaten", vertelt Sugira.
"Wordt het bedrag opvallend hoger, dan kan het al snel als een schenking worden gezien. In dat geval heb je twee opties. Je kan het meteen aangeven en de schenkbelasting betalen. Of je kan het niet aangeven. Als de schenker nadien nog 5 jaar in leven blijft, hoef je geen belastingen te betalen. Sterft die persoon toch vroeger, dan moet je geen schenkbelasting maar een erfbelasting betalen en die tarieven liggen een stuk hoger. Dat is dus een risicoafweging die je zelf moet maken."
