Heel wat verzekeraars bieden verzekeringen aan om je in te dekken tegen de financiële gevolgen van cybercriminaliteit. Maar heeft het ook nut? En ben je in elk geval verzekerd? "Je bent ook verzekerd als je zelf op een frauduleuze link of bericht klikte. Tenzij anders vermeld in de algemene voorwaarden", verduidelijkt Barbara Van Speybroeck van verzekeraarskoepel Assuralia.
Is een verzekering tegen onlinefraude zinvol? Ook als je als consument in de fout gaat?
'WinWin' is het consumentenprogramma van VRT op Radio 2 en VRT 1. Xavier Taveirne maakt jouw leven met slimme tips en goed advies net iets betaalbaarder. Heb je een vraag, tip of probleem? Mail naar winwin@radio2.be.
De verzekeringssector speelt al een paar jaar in op de toenemende gevallen van fraude via het internet. En dat doet de sector niet zomaar: in de eerste helft van 2025 zijn er al meer dan vier miljoen meldingen van verdachte berichten binnengekomen bij Safeonweb . Ook het jaar ervoor gaat het om miljoenen meldingen.
"We leven hoe langer hoe meer in een online maatschappij en daar wil de sector natuurlijk op inspelen door de nodige bescherming te bieden aan de consument. Het gaat dan niet alleen over phishing. Ook andere vormen van cyberfraude - bijvoorbeeld identiteitsdiefstal en reputatieschade - vallen ook onder dit type verzekering", vertelt Barbara Van Speybroeck van Assuralia, de koepel van de verzekeraars in ons land.
Verschillende verzekeraars bieden vandaag de dag een verzekering tegen onlinefraude aan. Onder andere Baloise heeft al zo'n verzekering in zijn pakket zitten en ook KBC biedt het product aan. Ook Belfius heeft met "Digi Cover" een verzekering tegen cybercriminaliteit.
Wat houdt een cyberverzekering in?
Wat de cyberverzekering precies inhoudt, verschilt van verzekeraar tot verzekeraar. Maar meestal bestaat zo'n cyberverzekering uit 3 basiselementen.
Een eerste is technische bijstand (vaak 24/7) bij cyberproblemen. De verzekeraars werken samen met IT'ers die je bijvoorbeeld kunnen helpen als je computer vastloopt door hacking. Het is een effectieve hulp bij computer- en cyberproblemen. De cyberexpert spoort de oorzaak op, schakelt die uit en tracht de systemen te herstellen. Je kan het vergelijken met de praktische hulp die je bijvoorbeeld krijgt via je reisverzekering als je in nood bent.
Ten tweede is er rechtsbijstand. Als je een klacht indient of je start een gerechtelijke procedure op tegen cyberpesters, zijn daar soms ook kosten aan verbonden. In dat geval kan je die kosten terugbetaald krijgen door beroep te doen op je cyberverzekering.
Het derde element is een effectieve vergoeding voor de bedragen die bij misbruik verloren zijn gegaan. Let wel op, want op die bedragen staat een limiet, net zoals dat bij een ongevallenverzekering het geval is. In het geval van cyberverzekeringen voor particulieren ligt de limiet doorgaans rond de 10.000 euro, al kan dat verschillen van verzekeraar tot verzekeraar. Er zijn ook verzekeringen die enkel terugbetalen wanneer de phishers zich binnen de Europese Unie bevinden.
Ben je nog gedekt als je zelf op een foute link hebt geklikt?
De cyberverzekering dekt in principe zaken waar je zelf geen schuld aanhebt. Natuurlijk is een snelle klik op een frauduleuze link of bijlage sneller gebeurd dan je denkt.
"Dat betekent niet dat je na zo'n onoplettende klik niet gedekt bent. Wanneer je bijvoorbeeld een mail krijgt van je zogezegde energieleverancier en je klikt op een phishinglink waardoor je geld verliest, dan ben je gedekt. Ook wanneer je een dienst of een product bestelt en dat product blijkt helemaal niet te bestaan, dan ben je normaal gezien gedekt."
"Als de verzekeraar de klant in een bepaald geval niet wil vergoeden, dan moet dat geval duidelijk vermeld staan als uitsluiting in de algemene voorwaarden. Kijk dit dus zeker goed na voordat je een contract tekent. Net zoals bij elke andere verzekering die je afsluit", adviseert Van Speybroeck.
"Als je bijvoorbeeld zelf de pincode van je bankkaart aan iemand geeft en je bent je geld kwijt, dan ben je niet verzekerd. Je hebt er in dat geval zelf voor gekozen om je gegevens door te spelen aan iemand anders. Ook voor betalingen voor namaakproducten ben je doorgaans niet verzekerd."
Hoeveel kost een cyberverzekering?
De prijs die je voor zo'n verzekering betaalt, hangt uiteraard af van de inhoud van de verzekering en de mogelijke opties die jij al dan niet toevoegt. Zoals altijd geldt de regel: hoe breder en vollediger het pakket, hoe hoger de prijs. Belangrijk is om je verzekering aan te passen aan je noden en behoeften. Vergelijk goed, want het aanbod verschilt immers sterk van verzekeraar tot verzekeraar.
Natuurlijk is het altijd beter om te voorkomen dan te genezen. Je kan al veel onheil voorkomen door voorzichtig om te gaan met paswoorden en door efficiënte antivirussoftware te installeren. "Vaak krijg je ook bij een cyberverzekering een preventietool aangeboden in het pakket of eist de verzekeraar dat je bepaalde preventieve maatregelen in acht neemt", besluit Van Speybroeck.
Heeft zo'n cyberverzekering wel nut?
"Vorig jaar werd er ongeveer 49 miljoen euro gestolen door phishing. "Gezinnen, bedrijven, we zijn allemaal enorm kwetsbaar voor fraude. In die zin is het voor heel wat mensen een nuttige verzekering.", stelt Van Speybroeck.
Een belangrijke kanttekening is wel dat een bank in principe verplicht is om fraudeslachtoffers te vergoeden, ook wanneer je geen cyberverzekering hebt, tenzij klanten zelf toestemming hebben gegeven voor de betaling of grof nalatig zijn geweest. Banken doen dat wel te weinig, ook al is het de wet. Dat zei de ombudsman voor financiële diensten onlangs nog bij WinWin.
