Het vermogen van de Belgische gezinnen is weer wat gestegen, maar die stijging is wel veel trager verlopen dan vorig jaar. Dat blijkt uit het Vermogensrapport van Keytrade Bank en Universiteit Gent. Het doorsnee Belgische gezin bezit nu 286.250 euro, als je al zijn bezittingen - van spaargeld en beleggingen over huizen tot auto's - samentelt.
Doorsnee gezin bezit 286.250 euro: ons vermogen is veel trager gegroeid dan vorig jaar
Stefan Grommen
Gepubliceerd:
286.250 euro: dat is nu het mediaanvermogen van Belgische gezinnen. Mediaan, dat betekent dat de helft van de Belgische gezinnen meer bezit dan dat bedrag en de helft minder. Het voordeel van zo'n mediaanbedrag is dat het cijfer niet scheefgetrokken wordt door de extreem hoge en extreem lage vermogens.
Dat mediaanvermogen ligt nu 3 procent hoger dan vorig jaar. Leg je die groei naast de inflatie van 2,4 procent, dan is de reële welvaart toegenomen met minder dan 1 procent (0,9%). Nog altijd een stijging dus, maar een veel beperktere dan in 2024, toen het mediaanvermogen met 11 procent groeide en de inflatie ruimschoots overtrof.
Hoe komt dat? "Kijk je naar de onderdelen van ons vermogen, dan zien we dat activa, zoals vastgoed en beleggingen, wel sterk gestegen zijn, maar de schulden nog veel sterker", zegt professor financiële economie Koen Ingelbrecht (UGent). "De stijging in de schulden was 3 tot 4 maal hoger dan vorig jaar."
Meer lenen
Heel vaak gaat het over hypotheekschulden. "We stellen vast dat de huizenprijzen jaar na jaar blijven stijgen. Dat leidt ertoe dat je veel hogere bedragen moet lenen dan voorheen. Ook renovatie is een pak duurder geworden: bouwmaterialen stijgen in prijs, maar ook in het overheidsbeleid ligt de nadruk op het verbeteren van de energie-efficiëntie, soms is dat zelfs verplicht."
"Gezinnen moeten ook daarvoor meer lenen. Dat kan op korte termijn nefast zijn - de schulden stijgen - maar op langere termijn zal dat wel renderen, met dank aan een betere efficiëntie van je huis."
Tegelijk heeft de Europese Centrale Bank (ECB) in 2025 de rente een paar keer verlaagd. "Dat heeft er ook voor gezorgd dat lenen iets goedkoper geworden is. Dat laat toe dat mensen een hoger bedrag kunnen lenen."
Spaarboekjes en huizen
Opvallend ook: mensen zijn het voorbije jaar massaal teruggekeerd naar hun spaarboekje. Dat maakt nu 11 procent uit van het totale vermogen, terwijl dat vorig jaar 9 procent was. Een keuze voor veiligheid, zegt Ingelbrecht.
"In 2024 herinvesteerden heel wat huishoudens het vrijgekomen geld van de populaire staatsbon (plus de intrest) in termijnrekeningen. Toen een groot deel daarvan vorig jaar verviel, waren nieuwe termijnrekeningen door de lage rente veel minder interessant. En zo verschoof heel wat financieel vermogen terug naar het klassieke spaarboekje."
Een eigen huis, dat blijft bij uitstek de belangrijkste pijler van het vermogen van een doorsnee gezin. Voor het eerst is de woning goed voor meer dan de helft van het vermogen van Belgische gezinnen: het aandeel stijgt van 45 procent vorig jaar naar 51 procent dit jaar.
Kloof
Wie bij de armste 10 procent van de bevolking hoort, heeft zo'n 6.200 euro vermogen opgebouwd. Om bij de rijkste 10 procent te horen moet je al bijna een miljoen euro aan vermogen bezitten.
Dit jaar blijkt de kloof tussen de meest en minst vermogende Belgische gezinnen niet gegroeid te zijn. "Je zou dat nochtans verwachten: meer vermogende gezinnen gaan vaker investeren in de markt, ze hebben vaak ook ander vastgoed dat extra rendement oplevert."
"Maar we merken dat het afgelopen jaar het aantal schenkingen sterk toegenomen is. De meest vermogende generaties, zoals de babyboomers, geven dus een groot stuk van hun vermogen door, vaak ook aan kleinkinderen."
Ingelbrecht verwacht niettemin dat op langere termijn die kloof zal blijven bestaan. "Mochten we die schenkingen eruitnemen, zou die kloof op z'n minst stabiel blijven en zelfs nog toenemen."
