Je krijgt er veel voor terug, maar het is een zekerheid: huisdieren kosten geld. Zeker de medische kosten kunnen soms hoog oplopen. Heeft het dan zin om een dierenverzekering af te sluiten? En waarmee kan je best rekening houden als je zo'n verzekering afsluit? Consumentenprogramma 'WinWin' zet de pro's en contra's op een rijtje.
Zin en onzin van huisdierverzekeringen: "Vergelijk voorwaarden en beslis desnoods om gewoon te sparen"
Harald Scheerlinck
Gepubliceerd:
'WinWin' is het consumentenprogramma van VRT op Radio 2 en VRT 1. Xavier Taveirne maakt jouw leven met slimme tips en goed advies net iets betaalbaarder. Heb je een vraag, tip of probleem? Mail naar winwin@radio2.be.
Consumentenorganisatie Testaankoop is geen fan van een dierenverzekering. "Net als bij een smartphoneverzekering haal je er vaak te weinig uit in vergelijking met hoeveel het kost", vindt woordvoerder Laura Clays. "Als je kat plots haar poot breekt, zal dat natuurlijk veel geld kosten en dan zal je blij zijn dat je een verzekering hebt. Maar het lijkt mij een beter idee om het bedrag dat je maandelijks aan de verzekering zou betalen, op een aparte spaarrekening voor je huisdier te zetten. Dan kan je dat geld meteen vrijmaken in geval van nood."
Veel mensen zijn geschokt als ze constateren dat kosten die er vroeg of laat aankomen, niet gedekt worden. Terwijl je om die reden al jaren premies hebt betaald.
Laurent de Barsy, Ombudsman verzekeringen
Assuralia, de koepel van Belgische verzekeraars, ziet dat uiteraard anders. "Ooit ga je als eigenaar van een huisdier geconfronteerd worden met hoge kosten. Dat is met kinderen zo, dat is met je huis zo, maar zeker ook met huisdieren. Het is een utopie om te denken dat dat nooit zal gebeuren", legt woordvoerder Barbara Van Speybroeck uit.
"Gemiddeld geef je 1.250 euro per jaar uit aan een huisdier, waarvan zeker 850 euro naar medische kosten kan gaan. Een gemiddelde huisdierenverzekering kost je 15 euro per maand. Mensen moeten voor zichzelf uitrekenen met welke kosten ze te maken zouden kunnen krijgen en dat vergelijken met hoeveel je aan de premies voor de verzekeraar zou betalen."
Vergelijken is noodzakelijk
Wanneer je die afweging maakt, is het belangrijk dat je vooraf goed weet welke kosten er al dan niet gedekt worden. Elke verzekeraar heeft andere voorwaarden en per verzekeraar heb je ook vaak nog eens verschillende opties. Zo bieden een aantal huisdierverzekeringen de opties brons, zilver en goud aan. Bij de gouden formule zal je meer soorten kosten terugbetaald krijgen, maar je betaalt er natuurlijk ook meer voor.
Ombudsman voor de verzekeringen Laurent de Barsy is in zijn meest recente jaarrapport erg kritisch voor huisdierverzekeringen. "Er staan bij sommige verzekeraars veel uitsluitingen in de polis. Zo zullen de kosten voor aandoeningen die al bestonden, niet terugbetaald worden. Als je dier bijvoorbeeld ooit kanker had en je wil nadien een verzekering afsluiten, heeft dat eigenlijk geen zin. Zeker met kanker, want dat is een ziekte die gemiddeld vaker terugkomt. Maar het is goed om te weten dat de verzekering heel vaak niet zal tussenkomen voor de kosten bij een herval."
Er zijn voldoende aanbieders op de markt om een weloverwogen keuze te maken
Barbara Van Speybroeck, verzekeringskoepel Assuralia
Ook medische problemen die typisch zijn voor een bepaald ras worden vaak uitgesloten. "Het is voor veel consumenten een schok om te constateren die kosten niet worden gedekt, terwijl je al jaren premies betaalt omdat je beseft dat die kosten er ooit zouden aankomen."
Dat een verzekering nooit alle soorten kosten dekt, is op zich logisch. Elke verzekering heeft uitsluitingen. "Als alles altijd inbegrepen zou zijn, dan was een verzekering onbetaalbaar. Een dierenarts kan mensen wel waarschuwen over welke aandoeningen typisch zijn voor een bepaald ras zodat je er rekening mee kan houden dat die kosten misschien niet terugbetaald zullen worden", legt Van Speybroeck uit.
"Sommige verzekeraars betalen zelfs een preventiebudget uit. Daarmee kan je dan een chip of vaccinaties betalen. Dat is meteen 80 euro die je terugkrijgt." Zeker niet alle verzekeraars dekken de kosten van klassieke behandelingen zoals castratie, sterilisatie, vaccinaties of ontworming.
Oudere dieren kosten meer
Een ander pijnpunt is het gemak waarmee sommige verzekeraars een contract opzeggen wanneer de medische kosten van een dier te hoog oplopen. "Als een dier ouder wordt en daardoor meer medische ingrepen nodig heeft, kan de verzekeraar het contract opzeggen. Als je een jong dier verzekert en jarenlang betaalt voor je verzekering, maar die verzekering stopt ermee wanneer je dier ouder wordt, dan is dat natuurlijk pijnlijk", zegt de ombudsman.
Ook werken veel verzekeringen met een maximumbedrag per jaar dat wordt terugbetaald. "Ik ken dierenverzekeringen die tot 600 euro per jaar kosten, maar slechts tot 1.500 euro kosten per jaar terugbetaalt. Bij dat plafond kan je je vragen stellen, in vergelijking met de kosten."
Conclusie: kijk en vergelijk. Dat is ook de boodschap die Assuralia wil meegeven. "Er zijn voldoende aanbieders op de markt, maar er zijn er ook geen twintig. Je kan dus echt goed alle tarieven en voorwaarden vergelijken om een weloverwogen keuze te maken. Als je ervoor kiest om geen verzekering af te sluiten, lijkt het mij een prima idee om systematisch geld te sparen voor je huisdier. Ooit zal je sowieso tegen hoge kosten aanbotsen."
