Eerste eigen woning kopen, is voor veel jongeren financieel onhaalbaar: zoveel geld kan er best op je spaarboekje staan

In de podcast 'Money Time' geven Chris Sugira, financieel expert bij het Radio2-consumentenprogramma 'WinWin', en MNM-dj Charlotte Sieben, antwoorden op alle vragen die je hebt over geld. Deze week gaat het over het kopen of huren van een woning.

"Als je een huis wil kopen, ga je meestal naar de bank voor een lening. De bank leent jou het bedrag dat je nodig hebt, en dat betaal je terug over een periode van 20, 25 of zelfs 30 jaar. Natuurlijk wil de bank daar iets aan verdienen, dus betaal je ook rente over het geleende bedrag", legt Sugira uit.

Je kan niet zomaar elk bedrag lenen. Banken hebben een manier om voor zichzelf te berekenen hoeveel jij maximaal bij hen mag lenen op basis van de waarde van de woning die je voor ogen hebt. "Standaard mag je 80% tot 90% van de waarde van de woning lenen. In sommige gevallen kan dit oplopen tot 100%, afhankelijk van je project, je financiële situatie en je relatie met de bank.

In de meeste gevallen zal je dus een deel van de aankoopprijs zelf moeten kunnen betalen met eigen spaargeld.

"Voor een eerste en enige woning van 300.000 euro moet je minstens 30.000 euro zelf kunnen inbrengen. Maar dat is nog niet alles, want daar komen nog kosten zoals registratierechten, dossierkosten en notariskosten bovenop. In Vlaanderen betaal je voor een woning van 300.000 euro zo’n 13.500 euro aan registratierechten en daarnaast komen er ook hypotheekkosten bij van zo'n 7.000 euro."

"Het kan dus snel oplopen, daarom is het slim om op voorhand alles goed door te rekenen. Gebruik tools zoals de Immosimulator van Wikifin of raadpleeg websites van banken en notarissen om een duidelijk overzicht van de kosten te krijgen."

Je hoort vaak dat huren "weggesmeten geld" zou zijn. De redenering is dan dat je jarenlang betaalt voor een woning die op het einde van de rit niet van jou is. Maar klopt die redenering wel?

"Het hangt er vooral van af wat je met je spaargeld doet als je niet koopt. Het geld dat je niet gebruikt voor de aankoop van een huis, kan je namelijk ook slim beleggen. Als je dat doet, kan dat je na 25 jaar misschien zelfs meer opleveren dan de waarde van een huis."

Chris verwijst hierbij naar het boek 'Je bent jong en je wil een huis kopen' van vastgoedeconoom Wouter Thierie. "Na 25 jaar kan de waarde van je beleggingen oplopen tot 1,2 miljoen euro, terwijl je huis dan misschien 750.000 euro waard is."

"Het is belangrijk om te benadrukken dat dit een model is dat ervan uitgaat dat de persoon die huurt enkel en alleen rationele beslissingen maakt. Het vraagt heel veel discipline om je spaargeld consequent te blijven beleggen en niet in de verleiding te komen om het uit te geven aan reizen of shoppen."

De keuze tussen kopen en huren is niet eenvoudig en hangt sterk af van je persoonlijke situatie, doelen en toekomstplannen. "Sommige mensen willen niet vastzitten aan één plek en kiezen daarom bewust voor huren. Anderen zien het kopen van een huis juist als een stabiele investering, zeker op lange termijn."

"Een huis kopen biedt de zekerheid dat je na 20 à 25 jaar geen huur of lening meer hoeft te betalen. Voor veel mensen biedt dat idee rust. In België leeft nu eenmaal de gedachte dat je beter een eigen huis hebt – de bekende baksteen in de maag. Uiteindelijk is het belangrijkste dat je kiest wat het beste bij jou en je situatie past."