Wanneer je een auto koopt, ben je verplicht om een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA) te nemen. Die vergoedt de schade die je veroorzaakt bij een ongeval wanneer je in de fout bent gegaan. Maar wat gebeurt er als jouw passagiers gewond geraken bij een ongeval? Ook als je met de wagen van iemand anders rijdt, kan jij - of de wagen - maar beter goed verzekerd zijn.
Bestuurders niet automatisch verzekerd bij een ongeval, zwakke weggebruikers wel: dit moet je weten over autoverzekeringen
Harald Scheerlinck
Gepubliceerd:
Xavier Taveirne is jouw consumentenman. Hij presenteert elke werkdag tussen 9 uur en 10 uur 'WinWin' op Radio2. Heb je een vraag, tip of probleem? Mail naar winwin@radio2.be.
Als bestuurder van je eigen wagen ben je niet automatisch verzekerd wanneer je invalide zou worden na een ernstig ongeval. Daarvoor moet je een extra ongevallenverzekering afsluiten. Peter Wiels van Assuralia, de Belgische koepelorganisatie van verzekeraars, licht toe welke verzekeringen in actie kunnen schieten wanneer je betrokken geraakt bij een ongeval.
Zijn passagiers die je vervoert altijd verzekerd?
Als je een collega oppikt om te carpoolen of een klasgenoot van jouw kinderen met de auto meeneemt naar school en je raakt betrokken bij een ongeval, dan zijn jouw passagiers altijd verzekerd.
"De kosten van lichamelijke letsels van passagiers worden altijd vergoed door de verzekeraar van het voertuig waarin ze vervoerd worden. Dat valt onder de verplichte BA-verzekering voor voertuigen. Het speelt geen rol of de bestuurder van de wagen in de fout is gegaan bij het ongeval of niet."
Een familiale verzekering zal de schade die je veroorzaakt hebt aan een geleende wagen niet vergoeden
Peter Wiels, woordvoerder Assuralia
"Let wel op: voor de bestuurder zelf ligt dat helemaal anders. Daar speelt het wél een rol of die in de fout is gegaan of niet. Als de gewonde bestuurder niet in fout is, dan zal de verzekeraar van de tegenpartij zijn schade vergoeden. Is hij wel fout, dan krijg je pas een vergoeding voor de opgelopen letsels als je een extra bestuurdersverzekering hebt afgesloten."
"De onmiddellijke medische kosten zullen – zoals altijd – in de eerste plaats vergoed worden door de sociale zekerheid via je ziekenfonds. Wanneer je moet opgenomen worden in een ziekenhuis en een hospitalisatieverzekering hebt, zal die een groot stuk van die kosten dekken. Maar er blijven soms kleinere kosten over en ook de eventuele franchise."
Bovendien kunnen de kosten hoog oplopen wanneer het ongeval voor invaliditeit heeft gezorgd. "Zonder bestuurdersverzekering of een andere ongevallenverzekering zijn die kosten voor je eigen rekening wanneer je in de fout bent gegaan."
"Tenzij je als bestuurder onderweg was van of naar je werk, want dan komt de arbeidsongevallenverzekering van je werkgever tussenbeide."
Wat als je een fietser of voetganger aanrijdt?
Wie als fietser, voetganger, stepper, skateboarder of andere zwakke weggebruiker wordt aangereden door een voertuig, wordt voor zijn lichamelijke schade altijd vergoed door de verzekeraar van dat voertuig. "Ook wanneer de betrokken zwakke weggebruiker dronken zou zijn."
Tegen een auto aanrijden als dronken fietser kan daarentegen wel grote financiële gevolgen hebben. Zelfs al heb je een verzekering. "In heel wat familiale verzekeringen is dronkenschap en/of alcoholintoxicatie uitgesloten. Als je als dronken fietser tegen een auto aanrijdt, in fout dus, dan zal je mogelijk zelf moeten opdraaien voor de kosten aan die auto."
Wat als je een ongeval hebt met de wagen van iemand anders?
Wanneer je occasioneel eens met het voertuig van iemand anders rijdt, dan maakt het een groot verschil of je in de fout bent gegaan bij een ongeval of niet.
"Als die wagen verzekerd is met een grote omnium, zal de verzekeraar alle materiële herstelkosten vergoeden. Als die omnium er niet is, dan moet de persoon die reed, opdraaien voor de kosten aan de geleende wagen als hij fout was bij het ongeval. Een familiale verzekering zal daarin niet tussenbeide komen, want schade aan motorvoertuigen is uitgesloten in die polissen."
"Als de occasionele bestuurder gewond geraakt en er is een optionele bestuurdersverzekering afgesloten, dan zal die meestal de lichamelijke schade dekken voor iedereen die de wagen bestuurt. Dus ook als je niet de eigenaar bent."
"Heel wat verzekeraars hebben ook een Bob-clausule in hun polis staan (Bob is een Europese campagne tegen alcohol in het verkeer red.). Ze zullen dus tussenbeide komen voor eender wie die – in een Bob-situatie, wanneer je als eigenaar te veel gedronken hebt - met je wagen rijdt, al was het voor jezelf."
