Betalen en geld afhalen in het buitenland kan soms goedkoper dan via je eigen bank: zo werken internationale betaalbedrijven

Als je op reis gaat naar een land waar ze niet met euro's betalen, moet je hoe dan ook kosten betalen wanneer je betaalt met een debet- of kredietkaart. Hetzelfde geldt - zelfs nog meer - wanneer je cash geld afhaalt.

Betalen met een kredietkaart is het goedkoopst. Dan rekent je bank enkel wisselkosten aan om de euro's om te zetten naar de lokale munteenheid. Betaal je met een gewone debetkaart, dan komen daar ook nog transactiekosten bij. Op deze pagina krijg je een uitgebreider overzicht.

Als je geld afhaalt, wordt het nog een flink stuk duurder. De meeste grootbanken rekenen daarvoor vaste kosten van 5 à 6 euro aan per opname. Vaak komt daar ook nog een percentage op het afgehaalde bedrag bovenop en wisselkosten betaal je hoe dan ook. Soms rekenen de bankautomaten in het buitenland ook eigen servicekosten aan.

Internationale elektronische betaalbedrijven willen consumenten voor zich winnen door al die kosten zo laag mogelijk te houden. 

De laatste jaren zijn er verschillende betaalbedrijven opgedoken die internationaal betalen eenvoudiger, maar vooral ook goedkoper willen maken. Via de platformen kan je zowel betalen, geld ontvangen als geld afhalen in tientallen verschillende munteenheden zoals Britse pond, Amerikaanse dollar, Thaise baht, Chinese yuan of Zwitserse frank.

Daar komen nog steeds kosten bij kijken, maar die zijn vaak lager dan wanneer je de betaling of afhaling op de klassieke manier zou doen. Je kan zelfs gebruik maken van een debetkaart zoals je die kent van je eigen bank.

De betaalbedrijven zijn geen banken, maar moeten zich wel aan strenge Europese regels houden. De bekendste aanbieders zijn Revolut en Wise. "Het zijn instellingen voor elektronisch geld. Revolut valt onder het toezicht van de Litouwse Centrale bank, terwijl Wise dan weer erkend is door de Nationale Bank van België", legt Isabelle Marchand van bankenfederatie Febelfin uit.

Wie andere valuta's zegt, zegt wisselkoers. Dat is de prijs van een munt uitgedrukt in een andere munteenheid. Die koers verandert bijna dagelijks en wordt beïnvloed door verschillende factoren en de wet van vraag en aanbod. Zo is 1 euro bij de publicatie van dit artikel ongeveer 1,09 Amerikaanse dollar waard, terwijl je in ruil voor 1 euro slechts zo'n 0,84 Britse pond krijgt. Het pond is in dit voorbeeld de sterkste munt en de dollar de zwakste. 

Valuta's worden verhandeld op de internationale markt en banken of makelaars die dat doen, kunnen daarvoor wisselkosten of een commissie aanrekenen. Om klanten te overtuigen, proberen betaalbedrijven zoals Revolut en Wise hun wisselkosten zo laag mogelijk te houden.

Er bestaan verschillende manieren waarop je via Wise of Revolut kunt betalen in een lokale supermarkt of op café in pakweg India, Argentinië of Denemarken.

Je kan ervoor kiezen om enkel een digitale debetkaart aan te vragen. Die kaart is doorgaans gratis en je kan ze net als andere debet- of kredietkaarten toevoegen aan digitale portefeuilles zoals Google Pay of Apple Pay. In winkels waar ze die contactloze betaalsysteem aanvaarden, kan je dus op die manier met behulp van je smartphone betalen.

Een tweede optie is de fysieke debetkaart zoals je die kent van je eigen bank. Zowel bij Revolut als Wise betaal je daarvoor enkel de verzendkosten. Je betaalt nadien geen abonnementskosten. Alleen als je de kaart zelf kwijtspeelt, betaal je bij Revolut 6 euro en verzendkosten voor een nieuw exemplaar. Wise rekent 4 euro aan voor een vervangkaart. Het bedrijf werkt voor de kaarten samen met Visa. Revolut heeft ook abonnementen met extra functionaliteiten. Voor het goedkoopste abonnement betaal je minstens 3,99 euro per maand.

De betaaldiensten zijn wettelijk verplicht om een heleboel veiligheidsmaatregelen te nemen. Zowel om de toegang tot jouw rekeningen te beschermen als om je geld te beschermen. Zo kan je bij beide diensten je kaarten meteen zelf blokkeren wanneer die bijvoorbeeld worden gestolen of wanneer je een verdachte transactie hebt opgemerkt.

"De Europese wet voor het betalingsverkeer van consumenten en bedrijven is volledig op hen van toepassing. Ook wat de bescherming van consumenten betreft", stelt Isabelle Marchand van Febelfin gerust. 

Revolut heeft een depositoverzekering via het garantiestelsel in Litouwen. Dat wil zeggen dat je je geld tot een bepaald bedrag terugkrijgt, ook al zou het bedrijf ooit failliet gaan. Wise werkt zonder die verzekering, maar stelt de fondsen van zijn klanten op andere manieren veilig. Zo doet het verplicht aan "safeguarding". Wise is geen bank en leent het geld van klanten dus ook niet uit aan andere partijen. Het bedrijf garandeert dat de fondsen van hun klanten op elk moment beschikbaar zijn en dat ze het geld enkel onderbrengen bij grote, gerespecteerde banken.